Voyager à l’étranger peut rapidement devenir coûteux, notamment lorsqu’il s’agit de retirer de l’argent. Les frais bancaires associés à ces transactions peuvent s’accumuler, grevant le budget des vacanciers et expatriés. Mieux comprendre comment minimiser ces coûts est essentiel pour profiter pleinement de son séjour sans se ruiner.
Il existe plusieurs stratégies pour économiser sur les frais de retrait d’argent à l’étranger. Certaines banques offrent des cartes sans frais internationaux, tandis que d’autres permettent de négocier les tarifs. Comparer les offres et choisir une banque adaptée à ses besoins peut faire une réelle différence. Planifier ses retraits avec soin permet aussi d’éviter de multiples petites transactions, souvent plus onéreuses.
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Plan de l'article
Comprendre les frais bancaires liés aux retraits à l’étranger
Pour éviter les mauvaises surprises, vous devez bien saisir les différents frais bancaires liés aux retraits à l’étranger. Ces frais peuvent varier considérablement selon la banque et le type de carte bancaire utilisé. Les principales cartes, telles que Visa et Mastercard, appliquent un taux de change pour les paiements en devises étrangères, ce qui peut entraîner des coûts supplémentaires pour les utilisateurs.
Les zones géographiques et leurs impacts
L’Union européenne, composée de 27 pays, inclut aussi la zone euro et la zone SEPA. Cette dernière inclut non seulement les pays de l’Union européenne, mais aussi des pays comme la Norvège, l’Islande, le Liechtenstein, la Suisse, Monaco, le Royaume-Uni, Saint-Marin, Andorre et le Vatican. Comprendre cette distinction est essentiel pour anticiper les frais :
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- Les transactions dans la zone euro sont généralement moins coûteuses.
- Hors zone SEPA, les frais peuvent augmenter.
Les recommandations des experts
Des plateformes comme Meilleurtaux Banques et MoneyVox délivrent des conseils précieux pour éviter ces frais. Par exemple, choisir une carte adaptée peut considérablement réduire les coûts. Certaines banques en ligne, comme Fortuneo avec ses offres Fosfo, Gold et World Elite, proposent la gratuité des paiements et retraits à l’étranger. D’autres, comme Monabanq avec l’offre Uniq+, offrent des solutions à des tarifs compétitifs.
La vigilance est de mise pour chaque retrait à l’étranger. Optez pour des solutions bancaires adaptées et comprenez les zones géographiques pour minimiser les frais.
Stratégies pour réduire les frais de retrait à l’étranger
Pour contrer les frais bancaires à l’étranger, plusieurs stratégies efficaces existent. Commencez par choisir une banque en ligne. Ces institutions proposent souvent des offres avantageuses pour les voyageurs. Par exemple, Fortuneo propose trois offres (Fosfo, Gold et World Elite) offrant la gratuité des paiements et retraits à l’étranger.
Opter pour des cartes spécifiques
Certaines banques traditionnelles et en ligne offrent des cartes dont les frais sont réduits ou inexistants à l’international. Par exemple :
- Monabanq propose l’offre Uniq+ pour 9 euros par mois avec une carte Visa Classic.
- Société Générale propose des options internationales payantes pour réduire les frais à l’étranger.
- Santander n’applique jamais de frais bancaires dans ses distributeurs au Mexique.
- Walmart permet de retirer sans frais des espèces aux caisses au Mexique.
Utiliser des plateformes de conseil
Des plateformes comme Meilleurtaux Banques et MoneyVox sont des ressources précieuses. Elles délivrent des conseils et font des relevés réguliers des frais de paiement par carte bancaire standard hors zone SEPA. Elles recommandent aussi des solutions adaptées, comme les cartes proposées par Fortuneo, Monabanq et Société Générale.
Changer de devise avant de partir
Une autre stratégie consiste à changer une partie de votre argent avant de partir. Les bureaux de change ou les banques locales peuvent offrir des taux de change plus avantageux que ceux proposés par les distributeurs automatiques à l’étranger. Cela permet de réduire les frais de retrait tout en vous assurant d’avoir des liquidités à disposition dès votre arrivée.
Les meilleures cartes bancaires pour voyager sans frais
Pour voyager sans frais, certaines cartes bancaires se démarquent. Wise propose une carte permettant de payer et de retirer dans plus de 150 pays avec le taux de change réel. Ce type de carte est particulièrement avantageux pour ceux qui voyagent souvent en dehors de la zone euro.
Revolut, N26, Lydia et Aumax pour moi offrent aussi des cartes sans frais à l’étranger. Ces cartes permettent de réaliser des paiements et des retraits sans frais additionnels, ce qui est un atout pour les voyageurs réguliers.
- Revolut : plusieurs plans dont certains gratuits pour les paiements et retraits à l’international.
- N26 : carte gratuite pour les paiements en devises étrangères.
- Lydia : carte sans frais à l’étranger pour les paiements et retraits.
- Aumax pour moi : carte sans frais pour les transactions internationales.
Hello bank se distingue avec son offre Hello Prime à 5 euros par mois, permettant des paiements et retraits gratuits à l’étranger. De son côté, Ma French Bank propose l’offre Original avec exonération totale ou des opérations gratuites dans une certaine limite.
Toutes les banques ne proposent pas des solutions avantageuses pour les voyageurs. Par exemple, LCL ne propose pas de solutions spécifiques pour réduire les frais bancaires lors d’un long voyage hors zone euro.
Ces cartes bancaires sont d’excellents outils pour éviter les frais cachés et profiter pleinement de vos voyages. Considérez ces options avant de partir pour économiser sur les frais bancaires.
